ビジネスの種類にもよりますが、開業時にはある程度の資金が必要になることがほとんどです。
起業をするにあたって資金調達についてもしっかりと調べておく必要があります。
資金を長撮する方法は様々ありますが、中でも銀行融資と公的融資は主たる選択肢になります。
どちらを選ぶべきかは、起業時の状況や事業内容などによっても異なります。
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完全無料！銀行融資と公的融資のそれぞれのメリット・デメリット
個人事業主が資金調達をする方法として、銀行融資と日本政策金融公庫による公的融資、どちらの方が適しているのか。
まずはそれぞれのメリット・デメリットを見ていきましょう。
銀行融資のメリットとデメリット
銀行融資の最大のメリットは、低金利である点です。
信用度が高いと判断されれば、市場の金利よりも低い利率で資金を借り入れることが可能であり、起業時の負担を抑えることができます。
また、銀行融資を受けているという面で対外的な信用にもつながるというメリットがあります。
一方で、銀行融資のデメリットは、審査が厳しく、担保や保証人が必要になることが多い点です。
特に大手の銀行は設立直後の会社にはなかなか融資をしてくれない傾向にあり、ハードルが高いです。
新規事業に対する融資はリスクが高いと見なされがちで、実績のない起業家が融資を受けるのは難しい場合があります。
公的融資のメリットとデメリット
日本政策金融公庫からの公的融資のメリットは、比較的審査が柔軟で可決率が高く、設立直後の会社であっても融資を受けやすい点です。
また、銀行よりも金利が低く、貸付条件が良いという点も起業家にとっては大きな助けとなります。
一方、公的融資のデメリットとしては、審査に日数がかかる点と、保証人が必要となる点が挙げられます。
個人事業主は銀行融資と公的融資どちらがいい？
日本政策金融公庫が提供する公的融資は、低金利で貸付条件がよく、返済負担が少ないです。
公的融資は創業時の融資に対しても前向きであり、事業規模が融資審査に影響することがないため、初めて起業する人や起業したての個人事業主は公的融資の方がおすすめです。
銀行融資は審査が厳しく、実績による信頼性や事業規模等が見られるため、起業したての個人事業主にはなかなかハードルが高いためです。
大手銀行では創業から数年経過していなければならないと言ったルールを決めているところもあるので、創業すぐの個人事業主であれば公的融資が良いと考えられるでしょう。
創業後、数年経っていて、事業内容や業績を明らかにできる状況であれば、銀行融資を視野に入れても良いかもしれません。
まとめ
今回は、個人事業主が選択するなら銀行融資と日本政策金融公庫による公的融資、どちらがいいのか、メリット・デメリットを比較してみました。
いかがでしたでしょうか。
銀行融資、公的融資ともにメリット・デメリットが存在しますので、比較した上で自身の現状や条件にマッチした方を選ぶようにしましょう。
起業してすぐの個人事業主の場合は銀行融資の審査に通らないケースも多いので、公的融資がおすすめです。
起業して数年経っており、事業内容や実績が提示できる個人事業主の場合は、銀行融資も検討してみると良いでしょう。
